Виды платежей по ипотеке

Дифференцированный и аннуитетный платежи по ипотеке: в чем разница?

При оформлении кредита, если это позволяет программа банка, вы можете выбрать один из двух типов выплат: аннуитетные или дифференцированные.

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц вы будете платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счет основного долга.

В случае же с дифференцированными платежами ваш платеж с каждым месяцем будет уменьшаться за счет того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Преимущество аннуитетных платежей заключается в их неизменности. Вам известна сумма, которую вы должны платить каждый месяц в установленный срок. При дифференцированных платежах необходимо постоянно уточнять, сколько денег платить в последующий раз.

Также, при дифференцированных платежах суммы, которые вы будете вносить в первые месяцы действия кредитного договора, будут больше, нежели чем при аннуитетной схеме. Следовательно, чтобы получить кредит на таких условиях, ваша платежеспособность должна быть чуть выше, чем у заемщика, погашающего займ равными долями.

Ниже мы рассказали про плюсы и минусы разных видов платежей, а также рассмотрели разницу в цифрах на конкретном примере.

Аннуитетный платеж:

• размер ежемесячных выплат не меняется весь срок;

• проценты начисляются на текущую величину платежа;

• неравномерное распределение частей тела кредита;

• небольшие относительно процентов части суммы кредита в начале срока;

• график погашения включает в себя равные доли взносов на каждую платежную дату.

Дифференцированный платеж:

• размер выплат уменьшается по мере окончания срока;

• проценты начисляются на остаток долга;

• тело кредита поделено равными частями по месяцам;

• на начало срока приходятся наиболее внушительные выплаты;

• на остаток кредитной суммы с каждым новым месяцем начисляется все меньше процентов.

Сравним двух заемщиков.

Каждый из них взял на 1 год в банке кредит на 100 000₽ под 17% годовых.

Аннуитетные платежи.

• Ежемесячный платеж:

9 120,48₽

• Переплата банку:

9 469₽

Дифференцированные платежи.

• Платеж в первый месяц:

9 777,17₽

• Платеж во второй месяц:

9 614,15₽

• Платеж в последний месяц:

8 453,36₽

• Переплата банку:

9 228P

Вывод.

Разница в переплате составит 241₽.

При больших суммах и сроках кредита, в том числе при ипотеке, эта цифра будет более серьезной.

Тем не менее, найти предложение с дифференцированными платежам непросто: банки в основном используют аннуитетную формулу расчета.

Самолет Плюс — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.