Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Приобретение коммерческой недвижимости — серьезный шаг для дальнейшего развития бизнеса или начала предпринимательской деятельности. Однако не всегда есть финансовая возможность, чтобы совершить покупку и заплатить за все нежилое помещение одним платежом. При таких обстоятельствах оптимальным решением вопроса является оформление ипотеки на коммерческую недвижимость.

Один из наиболее часто задаваемых вопросов – можно ли оформить ипотеку на нежилое помещение для ведения коммерческой деятельности. Да, это возможно. Однако следует сказать, что есть некоторые отличия такого варианта кредитования от ипотеки квартиры или дома. Итак, отличительными особенностями можно назвать:

• сроки рассмотрения заявки дольше;

• в большинстве своем процентная ставка выше ;

• сумма кредита может быть меньше, чем ипотека на жилую недвижимость;

• в процессе оформления потребуется собирать большой пакет документов.

Представленные выше условия выдвигаются по той причине, что банковское учреждение хочет убедиться в способности заемщика выплачивать кредитные средства.

Перед тем как взять в ипотеку нежилое помещение, крайне важно тщательно изучить предлагаемые условия кредитования и оценить способность выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Бытует мнение, что оформить коммерческую ипотеку может исключительно предприятие или компания. Но это вовсе не так. Такой вид кредитования доступен всем желающим, если выполнены два условия: соответствие установленным требованиям и наличие необходимого пакета документов.

Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость:

Юридическое лицо — на положительный результат влияют отсутствие задолженностей (в том числе и по налоговым платежам) и арбитражных судопроизводств , чистая кредитная история.

Физическое лицо — здесь необходимо подходить по стандартным ипотечным условиям кредитования: официальное трудоустройство, хорошая кредитная история, наличие стажа работы, собственного жилья и пр.

Индивидуальный предприниматель. Решение по одобрению кредитования принимается по стандартным ипотечным условиям (как физическое лицо), а бизнес – по требованиям, которые выдвигаются юридическому лицу.

Выше уже был дан ответ на вопрос, можно ли ИП или физическому лицу взять коммерческую недвижимость в ипотеку. Далее идет один из важнейших этапов — процесс оформления. Сразу необходимо отметить, что банки готовы кредитовать клиентов для покупки офисов и складов, торговых точек и ресторанов, промышленных, производственных и других объектов. Подготовка к оформлению ипотеки состоит из нескольких шагов:

• оценка финансового положения и изучение кредитной истории;

• определение потребностей и желаемых целей;

• анализ предложений на рынке коммерческой недвижимости;

• выбор наиболее оптимального варианта и сбор документов для совершения сделки;

• изучение и анализ условий кредитования от разных банковских учреждений, и выбор оптимального варианта. Необходимо отметить, что на этом этапе рекомендуется обратиться за профессиональной помощью к специалистам, которые предоставят компетентные советы в процессе сбора пакета документов и по выбору банка для оформления ипотеки.

Банки в процессе рассмотрения заявки по выдаче кредита проверяют широкий спектр данных о потенциальном заемщике. В первую очередь это такая информация:

• возраст – от 21 до 65 лет;

• стаж работы и прописка;

• кредитная история и уровень доходов (желательно иметь официальное трудоустройство);

• наличие или отсутствие жилой недвижимости, транспортного средства и прочего имущества.

Также обязательно проверяют состав семьи и обязательства по содержанию иждивенцев.

Следует отметить, что банки постоянно вносят изменения в условия кредитования и расширяют линейку кредитных программ, поэтому о предложениях и требованиях необходимо уточнять непосредственно в финансовых организациях.

Подавляющее большинство банковских учреждений выдвигают более жесткие условия кредитования по программам коммерческой ипотеки, поскольку такая сделка имеет большее количество рисков. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости недвижимости. Он может достигать 30% и более высоких значений.

Процентные ставки, представленные на рынке коммерческой ипотеки, имеют выражение в широком диапазоне. Большая часть банков и финансовых организаций предлагает кредитование для покупки нежилой недвижимости по ставкам от 13% до 18%.

Для индивидуального предпринимателя и физического лица предусмотрены разные пакеты документов:

• физическое лицо — паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовая книжка и 2-НДФЛ;

• индивидуальный предприниматель — паспорт, СНИЛС, документы о регистрации и доходах ИП, лицензия, справка из ЕГРИП, бухгалтерская отчетность за последний период.

Также нужно учитывать, что перечень требуемых документов, которые должен предоставить ИП, будет различаться в зависимости от используемой им системы налогообложения.

Основные требования к коммерческому помещению являются:

• месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка;

• наличие свободного доступа сотрудников финансовой организации к помещениям объекта;

• присутствие данных о нежилом помещении в федеральной базе ЕГРН;

• наличие технического паспорта и правоустанавливающих документов.

Без соблюдения этих требований банк в 100% случаев откажет потенциальному заемщику в оформлении ипотеки, поэтому при выборе коммерческого объекта все вышеперечисленные условия должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Многие предприниматели решают воспользоваться возможностью оформить ипотеку на нежилую недвижимость по таким причинам:

• отсутствует необходимость сразу платить большую сумму;

• наличие программ, которые позволяют получить ипотеку без закладной;

• доступны удобные варианты оплаты — фиксированные или сезонные платежи;

• возможность получить дополнительное финансирование на проведение ремонта помещения.

Коммерческая ипотека — эффективный и удобный источник финансирования для заемщиков, которые решили организовать свой бизнес.

Если у вас есть вопросы, связанные с покупкой, продажей и арендой любого недвижимого имущества, сотрудники офисов «Самолет Плюс» помогут легко, эффективно и быстро разобраться в них.

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.