Ипотека и аренда. Разбираем что лучше

Выбор между ипотекой и арендой зависит от общей и частной экономической ситуации. Например, при общем повышении спроса и низкой ключевой ставке выгоднее взять ипотеку. Тогда потребуется только накопить первоначальный взнос.

Аренда выгоднее в тех случаях, когда у человека нет потребности в постоянном жилье и финансовой возможности вступить в ипотеку. Платежи по аренде, как правило, снижаются при высокой ключевой ставке и падению спроса на покупку квартир.

Ипотека выгодна в период низких ставок и льготных программ по кредитам. Платежи по кредиту становятся дешевле арендной платы, что стимулирует рынок ипотечных займов.

В социальном плане ипотека выгодна в том случае, когда накоплен большой первоначальный взнос (от 50%) и потенциальный заемщик ищет жилье для постоянного проживания.

Аренда может быть выгоднее в том случае, если платежи за съем дешевле ипотечных. Тогда экономически оправданно снять желаемое жилье и одновременно копить первый взнос на свою квартиру.

Аренда также выгодна, если человек планирует остаться в квартире на короткий срок или не хочет связывать себя долгосрочными обязательствами. В макроэкономическом плане съем квартиры выгоден в период высоких ставок по ипотеке, когда кредиты становятся менее доступными.

Рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.

К преимуществам относятся следующие пункты:

1. Доступность. Ипотека является одним из немногих способов для людей приобрести собственное жилье на первичном рынке. Особенно это касается молодых семей и IT-специалистов.

2. Фиксированные платежи. Ипотечные кредиты обычно подразумевают аннуитетные платежи — равные суммы каждый месяц. Так проще планировать бюджет.

3. Выигрыш от инфляции. Ежемесячные платежи «замораживаются». При условии роста дохода они будут терять свою значимость для бюджета заемщика.

4. Возможность досрочного погашения. Заемщики могут погасить ипотеку досрочно, что снижает общую стоимость кредита.

При этом ипотека, как инструмент, не лишена недостатков.

1. Высокие ставки. На момент написания статьи ставки на вторичное жилье находятся в диапазоне 18-20%. Для новостроек есть льготная и семейная ипотека со ставками 8% и 6% соответственно.

2. Обязательное страхование. Заемщики обязаны страховать недвижимость, что увеличивает стоимость кредита. Также банки требуют оформлять полисы на жизнь и здоровье. При отказе повышают ставку.

3. Риск потери платежеспособности. Если заемщик потеряет работу, он может столкнуться с трудностями в обслуживании ипотечного кредита.

4. Ограничения на продажу и аренду. Если заемщик решит продать или сдать свою недвижимость, он должен будет согласовать сделку с банком. Это потребует времени и усилий.

Для грамотного оформления ипотеки необходимо учитывать свою платежеспособность, величину первого взноса и желательно также спланировать график досрочных погашений.

Рассмотрим плюсы и минусы аренды квартиры.

К преимуществам относятся следующие пункты:

1. Гибкость. Арендатор имеет возможность быстро переехать в другой район или город без необходимости продавать свою текущую недвижимость.

2. Экономия. Аренда обычно обходится дешевле, чем покупка собственного жилья или накопление первого взноса.

3. Отсутствие долгосрочных обязательств. Арендатор не связан долгосрочными обязательствами и может прекратить снимать жилье в любое время без штрафных санкций.

4. Возможность выбора района. Арендатор может выбрать район, который лучше всего подходит для его нужд и предпочтений.

Также у аренды есть недостатки:

1. Нестабильность. Арендатор всегда зависит от арендодателя, который может повысить арендную плату, выселить или отказать в продлении договора.

2. Ограниченный контроль. Арендатор обычно не имеет возможности вносить существенные изменения в арендуемое жилье.

3. Риск повреждения имущества. В случае повреждения имущества арендатор несет ответственность за ремонт.

4. Дополнительные платежи перед заездом. Потребуется оплатить агентское вознаграждение и залог помимо первого арендного платежа.

При аренде квартиры обращайте внимание на формулировки в договоре. Так вы защитите себя от рисков.

Если у вас есть вопросы, связанные с покупкой, продажей и арендой любого недвижимого имущества, сотрудники офисов «Самолет Плюс» помогут легко, эффективно и быстро разобраться в них.

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.