Что такое справка по форме банка и как ее сделать

Существует два вида справок о доходах:

• 2-НДФЛ — специальная форма, установленная законом. Она содержит информацию об официальной заработной плате, налогах и других удержаниях за определенный период. Справку обычно предоставляет работодатель, но ее можно заказать на сайте ФНС или портале Госуслуг. 

• Справка по форме банка — документ, разработанный самим банком: заемщик берет форму в отделении или скачивает на сайте и заполняет. В справке указываются все доходы: официальные и дополнительные — например, серая зарплата и доход от сдачи квартиры в аренду. Поэтому такой документ отражает реальное финансовое положение заемщика. 

Часто справку банк запрашивает, если заемщик не может предоставить 2-НДФЛ или официальный доход слишком маленький. Но в этом случае банк рискует, ведь оценить, насколько стабильны дополнительные доходы заемщика, сложно. Поэтому справку учитывают не всегда и не все банки. Например, если вы собираетесь оформить кредит на большую сумму, но не можете подтвердить официальный доход, скорее всего, вам откажут в займе. А если хотите оформить ипотеку или автокредит, банк может пойти навстречу и учесть все дополнительные доходы. В этом случае его риски ниже: если вы не выплатите долг, он сможет забрать квартиру или машину.

Единой формы справки по форме банка нет: каждая кредитная организация составляет ее в соответствии с внутренними регламентами.

Заполнить справку вы можете сами — от руки или на компьютере. А можете передать своему работодателю — в отдел кадров или бухгалтерию. Если вы получаете зарплату неофициально, скорее всего, банк запросит подпись и печать компании.

Обычно в документе нужно заполнить следующие сведения:

• Персональные данные работника — ФИО, дату рождения, паспортные данные.

• Информацию о работодателе — обязательные реквизиты компании, контактные данные.

• Должность сотрудника, трудовой стаж, дату начала работы в компании, срок действия трудового договора.

• Сведения о доходах за определенный период — обычно за последние 6 месяцев или год.

Исправлять данные в справке нельзя: если испортили бланк, придется заполнять новый. На нем обязательно должна стоять дата выдачи: срок действия может быть любым, обычно от 15 до 30 дней. У банка могут быть и другие требования к заполнению справки.

Подать заявку на ипотеку удобнее на нашем сайте. Для этого понадобится только паспорт и СНИЛС. Заполните анкету: мы отправим ее сразу в несколько банков, а вы сможете выбрать самые выгодные условия.

Рассчитать ипотеку.

Данные в справке должны быть достоверными: завышать реальный доход и подделывать справки нельзя. Если обман раскроют, банк занесет вас в «черный список» и может обратиться в полицию. 

Данные из справки проверяют сотрудники службы безопасности. Этот порядок у каждого банка свой. Чаще всего они смотрят на подлинность реквизитов работодателя — эти данные есть в открытом доступе на сайте ФНС. И проверяют достоверность сведений о заемщике. Для этого запрашивают трудовую книжку или наводят справки: например, звонят в компанию и уточняют, есть ли в штате указанный сотрудник, какая у него зарплата, не собирается ли увольняться.

Чтобы проверить, правильно ли вы указали размер официальной зарплаты, банк сделает запрос в СФР. В нем хранится информация об отчислениях с белого дохода. Эти данные банк может получить только с согласия заемщика. Вы вправе не давать разрешения, но это снизит шанс на одобрение кредита.

Другие доходы, скорее всего, тоже придется подтверждать документально. Для этого можно предоставить в банк:

• Выписку по банковскому счету — для тех, кто работает по договорам ГПХ и получает выплаты на карту. К выписке можно приложить копию договора или акты выполненных работ.

• Справку о доходах — для самозанятых. Заказать ее можно в приложении «Мой налог».

• Налоговую декларацию — для предпринимателей, частных адвокатов и нотариусов. Это может быть форма 3-НДФЛ или декларация по УСН минимум за 1 год.

• Справку о сумме пенсии — пенсионеры и люди с инвалидностью могут заказать ее на сайте СФР.

Справка о доходах — не единственный документ, подтверждающий кредитоспособность заемщика. Например, банк в обязательном порядке запросит кредитную историю. Из нее он узнает о количестве и сумме ваших займов, долговых обязательствах, просрочках. На основании этих данных банк рассчитает кредитный рейтинг и только потом примет решение о выдаче кредита.

Заемщику, который получает часть заработной платы в конверте, нужно приготовиться к тому, что работодатель не захочет подписывать справку по форме банка. Когда он платит серую зарплату, то нарушает закон. Если об этом узнает налоговая, его могут привлечь к административной, налоговой или даже уголовной ответственности.

Банки не передают данные о в налоговые органы: все сведения о клиентах относятся к банковской тайне. Организация заинтересована в платежеспособных заемщиках и не станет сознательно им навредить. Но этот аргумент не всегда действует на работодателя.

Чтобы повысить свои шансы на заем, можно передать банку в залог что-то из своего имущества, например, автомобиль. Или найти поручителя или созаемщика. Это снизит риски банка, и он может пойти навстречу заемщику.

• Справка по форме банка — это документ, в котором указывают не только официальный доход, но и дополнительный.

• Ее принимают не все кредитные организации. Но многие из них охотно работают с этим документом: все зависит от внутренней политики банка. Обычно их запрашивают, когда заемщик оформляет ипотеку или автокредит, но его официального дохода недостаточно.

• Данные, указанные в справке проверяет служба безопасности банка, поэтому она должна быть достоверной. Если найдут ошибки или установят, что заемщик завысил доход, в займе откажут.

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.

Автор: Диана Жигалова

Эксперт: финансовый консультант Наталья Тимошкина