Плавающая процентная ставка по ипотеке: что это такое?

Плавающая процентная ставка по ипотеке — это ставка, которая может меняться на протяжении всего периода кредитования. Плавающую процентную ставку по ипотеке по-другому называют переменной, хотя суть ее от этого не меняется. Размер плавающей процентной ставки зависит от внешних обстоятельств и конъюнктуры рынка.

Меняющаяся процентная ставка ведет к изменениям срока действия ипотечного договора и графика ежемесячных платежей.

В России ипотечное кредитование с плавающей процентной ставкой не имеет высокого спроса ввиду нестабильной экономической ситуации.

Читайте также: Какие документы нужны для получения ипотеки

Фиксированная процентная ставка, в отличии от плавающей, на протяжении всего периода кредитования остается неизменной.

Она определяется один раз и изначально рассчитывается с учетом всех факторов: сумма кредита, срок кредита, размер первоначального взноса, наличие страховки и пр.

Фиксированная процентная ставка по ипотеке не зависит от конъюнктуры рынка и иных внешних обстоятельств.

Такая ставка не может быть пересмотрена в течение всего срока действия ипотечного договора. А значит, заемщик всегда точно знает какой у него размер выплат по процентам.

Плавающая процентная ставка формируется из двух составляющих:

1. Постоянная составляющая — это банковские расходы на данный вид деятельности, т.е. по сути это маржа банка. Постоянная часть зависит от пожеланий самого банка и, как правило, составляет от 2 до 5%;

2. Переменная составляющая — это ставка, которая изменяется в зависимости от внешних факторов. Переменная составляющая заранее привязана банком к какому-либо рыночному индикатору — это может ставка рефинансирования Центрального банка РФ, уровень инфляции, ставка на межбанковском рынке кредитования (например, MosPrime – московский финансовый рынок «Moscow Prime Offered Rate»).

Банк может пересчитывать плавающую процентную ставку ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или с момента изменения переменного индикатора ставки. Как правило, это прописывается в ипотечном договоре с плавающей процентной ставкой.

К преимуществам плавающей процентной ставки можно отнести:

• процент по плавающей ставке значительно ниже, чем по фиксированной. Так как в фиксированную ставку банком заранее закладываются все риски по ухудшению экономической ситуации на рынке. В плавающей — проценты пересчитываются по мере изменения индикатора, к которому ставка привязана;

• в период стабильного финансового рынка заемщик может получить дешевый ипотечный заем;

• такая ставка дает возможность со временем сократить срок ипотечного договора или размер ежемесячных выплат.

Читайте также: Виды платежей по ипотеке

К рискам плавающей процентной ставки по ипотеке можно отнести:

• непредсказуемость — для заемщика часто непредсказуема стоимость кредита и размер выплат, т.к. ставка в любой момент может измениться,

• заемщику сложно самостоятельно ориентироваться в предстоящем размере ежемесячного платежа.

Плавающую ставку по ипотеке стоит рассматривать только тем заемщикам, у которых стабильные, выше средних, доходы и низкая долговая нагрузка. Так как в кризисный период ставка может значительно вырасти и переплаты по кредиту могут быть огромными.

Хотите купить квартиру в ипотеку? Сотрудники в офисах «Самолет Плюс» помогут вам.

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.