Страховка квартиры при ипотеке: что нужно знать

При покупке квартиры в ипотеку обязательно нужно застраховать только имущество. Все остальные виды страхования не прописаны в законе, поэтому заемщик оформляет их на свое усмотрение.

Однако, у каждого банка свои условия. Например, банк может повысить ставку по кредиту в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Согласно закону о защите прав потребителей заемщику не должны навязывать дополнительную страховку только в определенной компании.

Далее расскажем об основных видах страховок.

Страхование квартиры обязательно при ипотеке. Заемщик оформляет полис, который защищает его от потери недвижимости. При наступлении страхового случая банк сохранит свои деньги, а за заемщика остаток долга погасит страховая компания.

Не стоит путать ипотечное страхование квартиры с страховкой квартиры от бытовых происшествий. Во втором случае заемщику предлагают застраховать отделку или вещи в квартире. Это отдельный полис, который не относится к ипотечному кредиту.

Страхование жизни и здоровья — это защита заемщика в случае потери трудоспособности, проблем со здоровьем или летального исхода. Список возможных болезней указывают в договоре.

Титульное страхование при ипотеке — это вид страхования, который защищает покупателя недвижимости от потери права собственности на приобретенную недвижимость в случае признания сделки недействительной.

Этот формат договоров распространен на вторичном рынке. При выборе титульного страхования заемщик получает защиту от события, которое уже произошло, но пока не проявилось. Как правило, ее оформляют на три года после покупки квартиры, чтобы пройти срок исковой давности.

Например, квартиру продали по фальшивой доверенности. Заемщик ее купил, а потом обман вскрылся и в итоге сделку аннулировали. При наличии страховки титула деньги покупателю вернут.

Этот вид страховки получил распространение в постковидный период. Ее смысл заключается в защите заемщика в случае потери работы не по собственному желанию.

Страховые компании задают свои условия по оформлению полиса. Например, компенсационные выплаты могут приостановиться если в течение определенного срока заемщик не найдет новое место работы.

Страхование бывает разного формата. Разберем каждый по отдельности:

1. Страхование квартиры. Оно защищает заемщика в случае утери недвижимого имущества.

2. Страхование жизни и здоровья. Здесь речь о потере трудоспособности или о смерти.

3. Страхование титула. Оно защищает в случае признания сделки недействительной.

4. Страхование от потери работы. Эта категория договоров касается увольнения заемщика не по собственному желанию.

Напомним, что обязательным является только первый вид страховки. Остальные заемщик может не оформлять, но банки могут скорректировать условия кредита в случае отказа от них.

На примере страхования квартиры рассмотрим список необходимых документов для оформления договора.

Для первого полиса необходим следующий список:

1. Паспорт заемщика.

2. Договор ДДУ или договор купли-продажи (вторичный рынок).

3. Выписка из ЕГРН.

4. Отчет об оценке.

5. Технический паспорт.

6. Кредитный договор.

По этим данным страховая компания удостоверяет личность заемщика, определяет остаток долга, фиксирует конструктивные элементы квартиры и проверяет рыночную стоимость квартиры.

Продлить полис можно удаленно, не высылая дополнительные документы. Достаточно указать корректный остаток долга и год постройки дома,а также уведомить о наличии или отсутствии деревянных перекрытий.

Страховки по ипотеке возможно оформить следующими способами:

• в офисе банка-кредитора,

• в офисе аккредитованных страховых компаний,

• удаленно на сайте страховой компании или банка,

• с помощью страхового брокера.

Обязательно читайте какие документы нужны страховщикам для оформления полисов.

В целом на рынке нет фиксированных цен на полисы. Стоимость зависит от разных факторов и от вида страхования. Факторы будут следующие. Если это:

• страхование квартиры — влияют остаток долга, конструктив квартиры, год постройки,

• страхование жизни и здоровья — остаток долга, возраст заемщика, род деятельности,

• страхование титула — остаток долга,

• страхование от потери работы — здесь все зависит от условий банка.

При погашении ипотеки по графику, то есть без просрочек, стоимость полисов снижается, потому что долг становится меньше.

Продлевать полис страхования ипотечной недвижимости нужно каждый год вплоть до погашения кредита.

Если заемщик этого не делает, то к остатку долга прибавляется неустойка. По закону это происходит на 31-й день после даты окончания действия полиса. Неустойку могут начислять без предупреждения если это указано в договоре, но обычно банки оповещают заемщиков перед датой оплаты.

При покупке квартиры в ипотеку с созаемщиками в договоре указывают титульного заемщика, на которого недвижимость оформляется в собственность.

Если же титульный заемщик не может выполнить обязательства, то их выполняют созаемщики. Это их единственная обязанность.

Оплата страхового полиса как раз относится к обязательствам. Поэтому созаемщикам придется ее оплачивать если титульный заемщик этого сделать не сможет.

Остались вопросы? «Самолет Плюс» поможет вам разобраться!

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.