Что такое арктическая ипотека: условия получения

Арктическая ипотека — это льготная программа, доступная молодым семьям, учителям и медработникам. В арктическую зону полностью входят Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа и другие регионы. Рассказываем, кому доступна арктическая ипотека и какие ограничения есть.

Арктическая ипотека — это программа, которая позволяет купить жилье в арктической зоне РФ в ипотеку по ставке до 2%.

«Цель арктической ипотеки — создать условия, чтобы люди оставались в северных городах, а не уезжали в мегаполисы».

Мария Кудреватых, эксперт по жилой недвижимости, риелтор

Банки предлагают кредиты на срок до 20 лет. В арктическую ипотеку можно взять до 6 000 000 рублей, если площадь жилья меньше 60 квадратных метров, и до 9 000 000, если больше. Минимальный первоначальный взнос по арктической ипотеке составляет 20% стоимости жилья.

Предложения банков по арктической ипотеке

На момент написания статьи (сентябрь 2024 года), срок действия программы ограничен 31 декабря 2030 года. Воспользоваться арктической ипотекой можно только один раз.

Государство предъявляет ряд требований к тем, кто хочет взять ипотеку в Арктике, а также к объектам недвижимости.

Кто может оформить

Программа арктической ипотеки ориентирована прежде всего на молодые семьи, говорит Мария Кудреватых. Заемщики могут относиться к одной из категорий:

• молодые семьи, в которых оба супруга младше 36 лет;

• родители, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет.

Тем не менее, есть много категорий, где возраст заемщика не важен:

• участники программы «Арктический гектар», получившие землю от государства для строительства дома, дачи, открытия бизнеса или развития сельского хозяйства;

• переехавшие в Арктику по программе повышения мобильности трудовых ресурсов;

• участники специальной военной операции и семьи погибших участников;

• педагоги, работающие в государственных или муниципальных образовательных организациях Арктики, независимо от стажа;

• медицинские работники государственных или муниципальных медицинских организаций Арктики независимо от стажа;

• работники предприятий из реестра организаций оборонного комплекса;

• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые стали гражданами России и проживают в Арктике.

Созаемщикам или поручителям по арктической ипотеке не обязательно относиться к льготным категориям. Но если вы стали созаемщиком, взять арктическую ипотеку на себя уже не получится.

Нужна ли прописка в Арктике

Подать заявку на арктическую ипотеку могут жители любого региона России. Прописаться в купленном в Арктике жилье нужно в течение 270 дней после оформления права собственности, а подтверждающие документы передать в банк. В течение последующих пяти лет адрес регистрации менять нельзя, предупреждает Мария Кудреватых. Иначе банк может пересмотреть условия договора и поднять ставку.

В каких регионах действует

В программу входит сухопутная часть Арктической зоны РФ. Это вся территория Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов. Еще пять регионов участвует в арктической ипотеке частично:

• Республика Карелия — Беломорск, Калевала, Кемь, Костомукша, Лоухи, Сегежа.

• Республика Коми — Воркута, Инта, Усинск, Усть-Цильма.

• Республика Саха (Якутия) — Абыйский, Аллаиховский, Анабарский, Булунский, Верхнеколымский, Среднеколымский, Усть-Янский улусы, Верхоянский, Момский, Нижнеколымский районы, Жиганский национальный эвенкийский район, Оленекский эвенкийский национальный район, Эвено-Бытантайский национальный улус (район).

• Красноярский край — Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий муниципальный район, Туруханский район, поселки Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан, Юкта.

• Архангельская область — Архангельск, Новодвинск, Северодвинск, Новая Земля, Мезенский, Онежский, Приморский, Лешуконский, Пинежский районы.

Регионы, в которых действует арктическая ипотека

Подробный список регионов и муниципалитетов, в которых действует арктическая ипотека, можно посмотреть в постановлении правительства об утверждении государственной программы «Социально-экономическое развитие Арктической зоны Российской Федерации».

Какое жилье можно купить

Арктическая ипотека отличается от остальных льготных программ тем, что стоимость квадратного метра приобретаемой недвижимости не должна превышать среднюю по региону. В Архангельске и Северодвинске это 122 000 рублей за квадратный метр.

По программе арктической ипотеки можно купить строящееся или готовое жилье, а также земельный участок под строительство

Вторичный рынок доступен всем категориям заемщиков только в моногородах, например, Новодвинске, Костомукше и Воркуте. Без ограничений жилье на вторичном рынке в арктическую ипотеку могут взять вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР и участники специальной военной операции.

Процедура оформления арктической ипотеки во многом схожа с обычной. Заявку можно подать онлайн.

С помощью сервиса «Самолет Плюс» можно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько банков. Нужны только паспорт и СНИЛС. Одобрение занимает от трех минут.

Оставить заявку

Список документов для арктической ипотеки похож на стандартный:

• паспорт заемщика;

• ИНН;

• СНИЛС;

• военный билет — для мужчин призывного возраста;

• справка о доходах, трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки — для работающих по трудовому договору;

• справка о назначении и размере пенсии — для пенсионеров;

• свидетельство о регистрации ИП и налоговая декларация — для индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, нужно подтвердить, что вы относитесь к категории граждан, которые имеют право на арктическую ипотеку. Например, для молодых семей это свидетельство о браке и брачный договор, для родителей несовершеннолетних детей — свидетельства об их рождении. Статус участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, педагогов и медработников подтверждают условия трудового договора.

Когда могут отказать в выдаче

В первую очередь отказ получат заемщики, которые не подходят под условия программы, говорит Мария Кудреватых. Убедитесь, что вы имеете право на арктическую ипотеку и можете это подтвердить. Например, если заемщик работает в ОПК, то его предприятие должно входить в специальный реестр организаций оборонного комплекса. Подтвердить это может ответ Минпромторга на запрос о включении в реестр. Если в ответ на свой запрос банк получит отказ, то и заемщик не сможет получить арктическую ипотеку.

После проверки на соответствие требованиям к участнику программы банк проводит свою стандартную проверку. На первом этапе выясняют, правильно ли заполнены документы, и могут отказать в случае ошибок. На втором проверяют, достоверна ли указанная в них информация, и способен ли заявитель вовремя платить по кредиту. Как и в стандартных условиях, отказать могут из-за плохой кредитной истории или низкого уровня дохода.

В условиях высокой ключевой ставки ипотека под 2% может показаться выгодным вложением денег. Чтобы оценить перспективы инвестиций, изучите стратегию развития территории. Ее можно найти на официальном сайте экономической зоны, региона или района.

«Цены на квартиры вырастут, если в регионе создадут привлекательные условия для бизнеса, будут строить школы и больницы, развивать транспорт. Тогда новые рабочие места и инфраструктура будут привлекать в Арктику новых жителей. Спрос на жилье вырастет, и квартиру можно будет продать по более высокой цене».

Мария Кудреватых, эксперт по жилой недвижимости, риелтор

• Арктическая ипотека — это программа, участники которой могут купить или построить жилье в арктической зоне в ипотеку по ставке от 2%. В арктическую зону полностью входят Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, и частично — Карелия, Коми, Саха (Якутия), Красноярский край и Архангельская область.

• Программа действует до конца 2030 года.

• Взять арктическую ипотеку могут семьи, где оба супруга младше 36 лет, родители, которым нет 36 лет, участники программы «Арктический гектар» и программы повышения мобильности трудовых ресурсов, педагоги, медработники и работники ОПК Арктики, вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в Арктике, и участники специальной военной операции и семьи погибших.

• Арктическая ипотека может стать инструментом для инвестиций, если регион, где куплена квартира, будет развиваться.

«Самолет Плюс» — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

• покупки недвижимости, 

• продажи недвижимости, 

• аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

• дизайн интерьера;

• капитальный ремонт квартир;

• помощь в переезде;

• меблировка;

• страхование;

• оценка недвижимости;

• trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.

Автор: Александра Гамова

Эксперт: Мария Кудреватых, эксперт по жилой недвижимости, риелтор